中国目前真正被国家认可、带有“法定货币”地位的数字形态“虚拟币”，只有一个，就是由中国人民银行发行的数字人民币（e-CNY）。这并不是互联网上常见的比特币、以太坊之类数字资产，而是人民币现金的数字版本，背后有国家信用做保障，能在试点城市的商场、超市、地铁、打车、外卖等场景直接支付。例如，在深圳、苏州、成都等地，很多用户已经可以用数字人民币扫码买早餐、充公交卡、缴水电费，这些使用场景都是在官方试点范围内运行的。

在中国的监管语言中，“虚拟货币”这个词有非常明确的边界，一类是比特币这一类去中心化的加密货币，一类是国家发行、具有法偿性的数字人民币。前者在中国被认定为“特定虚拟商品”，不具有货币地位，不受法律强制保护；后者则是人民币的数字形态，和纸币、硬币一样，属于法定货币。简单来说，你手里的一张 100 元纸币，如果换成数字人民币钱包里的 100 元，法律地位是一样的，可以等额支付和找零，只是表现形式从纸张变成了手机里的数字余额。

为什么网络上会出现“中国唯一认可的虚拟币”这种说法？原因在于，中国在 2017 年以后对虚拟货币交易、ICO 融资、境内外交易所等进行了连续多轮强监管，大量所谓“数字币项目”被清退或叫停，普通人如果参与场外交易，还面临账户被风控、资金被冻卡的风险。与此同时，数字人民币从试点、内测到逐步扩展场景，成为唯一一个可以公开宣传、广泛推广、允许居民日常使用的“数字形式货币”。因此，人们习惯性地把“其他虚拟币都不被认可，只剩数字人民币”概括成“唯一认可的虚拟币”。

数字人民币的“官方背景”是它最大的底牌，它不是某个公司、平台发行的积分，也不是像某些项目方那样通过私募、公募发币，而是由中国人民银行统一发行、商业银行和部分支付机构作为运营机构负责投放和服务。用户可以通过工行、农行、中行、建行等银行的数字人民币 App 开户，也可以在微信、支付宝中开设数字人民币子钱包，用来直接支付。比如，部分城市的社保、公积金、工资发放试点中，已经支持以数字人民币形式直接打到居民的数字钱包中，这种“发工资到数字钱包”的方式，就是国家推动数字人民币落地的具体例子。

在使用体验上，数字人民币和你熟悉的移动支付非常接近，但在细节上有一些差异。数字人民币可以“子钱包”的形式嵌入到外卖、打车、电商等 APP，支持设定限额、限次和可见信息，从隐私角度比直接绑定银行卡更灵活。举个简单例子：你可以为某个电商平台单独开一个子钱包，只允许每天扣款不超过 200 元，这样即使账号被盗，也很难一次性被刷走大额资金。再比如，在一些地铁闸机和公交车上，数字人民币支持“碰一碰”或离线支付，即使手机暂时没有网络，也可以完成扣款，这在信号不稳定的场景非常实用。

与数字人民币形成鲜明对比的，是比特币、以太坊以及各种“山寨币”“空气币”项目。它们在全球范围内的投资、投机活动非常活跃，但在中国，不被允许作为货币使用，也不被允许通过正规金融渠道为其提供清算、支付、兑换服务。很多人在 2017 年以前通过交易所高杠杆炒币，短时间内大起大落，有人一夜暴富，也有人爆仓清零，这种高波动、高风险的投机活动被监管层视为可能影响金融稳定的隐患。因此，监管选择的是“完全切断”——国内交易所关停，金融机构不得参与，广告宣传受限制，普通投资者想“合规炒币”几乎不可能，只能选择远离高风险。

从风险角度看，把数字人民币和虚拟货币放在一起比较，适合用一个生活化的例子来理解：数字人民币更像是你钱包里的现金，只不过以数字账户形式存在，由国家保证“你拿到的一定是 100 元”；虚拟货币则更像是一种价格不断波动的“筹码”，今天可能价值 100 元，明天可能只值 10 元，也可能在极端行情下涨到 1000 元，普通人如果把它当作“稳妥理财”或“稳健存钱”的工具，风险会非常大。尤其是很多打着“国家工程”“央行项目”“一币一别墅”口号的币种，本身没有任何真正业务和资产支撑，只是利用信息差进行收割，最终大部分参与者都很难全身而退。

对于普通用户来说，真正需要记住的只有两点：第一，在中国可以放心当钱用、受法律保护的数字“虚拟币”，只有数字人民币一个，它可以在支持的商户正常消费和缴费；第二，凡是自称“国家唯一合法数字货币”“中国唯一认可的虚拟币项目”“和数字人民币同源的机会币”等宣传的代币，十有八九是在蹭热点，甚至可能涉嫌违法集资或诈骗，看到就要提高警惕。如果你只是希望拥有一个安全、合规、方便的数字支付工具，那么去官方渠道开通数字人民币钱包就足够了，没有必要被各种“暴富神话”吸引，把积蓄投入到看不懂的虚拟币里。

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